С 1 февраля 2026 года вступили в силу новые правила ипотечного кредитования, касающиеся порядка добавления созаемщиков после подписания договора. Эти изменения напрямую связаны с программой «Семейная ипотека», которая теперь функционирует по принципу «одна семья — один льготный кредит». Важно отметить, что согласно этой программе, супруги автоматически включаются в договор в качестве созаемщиков, что исключает возможность оформления льготного кредита каждым из них отдельно. Банк рассматривает такие пары как единых участников сделки.
Согласно новым правилам, после подписания договора банк лишен права вносить изменения в состав сторон в ретроспективном порядке. Статус заемщика и созаемщиков фиксируется на момент оформления, и если основной заемщик не добавил дополнительных участников при подписании, то сделать это позже будет невозможно. Чтобы изменить состав сторон, потребуется полный пересмотр договора или рефинансирование, что означает заключение новой сделки. Данный подход принят в большинстве ипотечных программ и необходим для обеспечения юридической определенности кредитного договора.
Однако возможность добавления созаемщиков существует до подписания договора. На этапе рассмотрения заявки или непосредственно перед подписанием заемщик может привлечь созаемщика, если его доходы недостаточны для одобрения кредита. Это правило также применяется в рамках «Семейной ипотеки», где допускается участие третьих лиц, таких как родители, для увеличения суммарного дохода семьи. Тем не менее, банк должен предварительно одобрить новую конфигурацию участников, поскольку любые изменения состава заемщиков возможны только до подписания договора. После этого момента корректировки невозможны.
Также введены ограничения на донорскую ипотеку, которые вступили в силу 1 февраля 2026 года. Ранее семьи могли добавлять родственников ребенка в качестве созаемщиков, даже если они формально не соответствовали требованиям программы. Теперь такая возможность доступна лишь в случаях объективной недостаточности дохода семьи для получения кредита. Если ипотека уже оформлена, внести изменения в состав участников после подписания невозможно. Однако на этапе подачи заявки можно привлечь дополнительного участника, что рекомендуется заемщикам с низким уровнем дохода.
Таким образом, начиная с 1 февраля, в программе «Семейная ипотека» супруги автоматически становятся созаемщиками при оформлении кредита. Учитывая данные изменения, эксперты советуют заранее оценивать финансовые возможности семьи и подключать необходимых созаемщиков до подписания договора. Это позволит избежать ситуации с неверным составом участников сделки после оформления ипотеки, что противоречит новым правилам программы. Для более детальной информации рекомендуем ознакомиться с первоисточником RuInformer.Com.