С 2026 года правила проверки банковских переводов стали значительно строже, и даже обычные переводы между знакомыми могут задерживаться на несколько дней. О том, как функционируют новые критерии для выявления подозрительных операций и что делать в случае задержки денег, рассказали эксперты в интервью SevastopolMedia.
Согласно объяснениям генерального директора ООО НКО «МОБИ.Деньги» Марии Красенковой, финансовые учреждения обязаны тщательно проверять операции своих клиентов на наличие признаков мошенничества и предотвращать подозрительные переводы. Банк России устанавливает критерии таких переводов с 2018 года, и с 1 января 2026 года список этих критериев был расширен с 6 до 12. Это связано с приказом Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
Красенкова привела пример, когда перевод средств новому получателю может быть расценен как подозрительный, если менее чем за 24 часа до этого был осуществлён перевод средств самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тысяч рублей. Дополнительные пояснения к переводу также могут стать причиной для его блокировки. Например, если гражданин ранее никогда не сдавал в аренду или возвращает долг человеку, с которым ранее не проводил операций, это может вызвать подозрения у банка.
По данным Центрального банка, ужесточение контроля за операциями позволило в втором квартале 2026 года предотвратить 17,5 миллионов попыток хищений на общую сумму почти 1,9 триллиона рублей. Однако у этого успеха есть и обратная сторона. Финансовые учреждения начали так активно блокировать операции, что даже председателю ЦБ в марте 2026 года пришлось признать: ситуация «далека от идеальной» и регулятор получает «множество жалоб» от добросовестных клиентов.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин напомнил, что банки обязаны следить за операциями в рамках 115-ФЗ (противодействие отмыванию денег) и 161-ФЗ (защита от мошенничества). Алгоритмы, используемые в этих целях, анализируют не только комментарии, но и суммы, частоту операций, количество контрагентов и другие факторы.
Кутьин пояснил, что банк учитывает не только текстовые комментарии, но и общую картину: частоту, суммы, количество контрагентов, чтобы выявить нетипичные моменты для профиля клиента. К блокировке могут привести такие признаки, как несоответствие операции профилю клиента, слишком высокие суммы, частые платежи и нетипичные комментарии. Руководитель Управления противодействия мошенничеству Свой Банка Сергей Игошин добавил, что маловероятно, что единоразовые переводы близким людям с комментарием "подарок" будут приостановлены. В то же время пометки вроде "оплата товара", "вознаграждение" или "за услуги" будут автоматически отнесены к коммерческим операциям.
Если банк запрашивает пояснения по переводу, не следует игнорировать его запрос. Нужно спокойно ответить на него, предоставить необходимые документы (договоры, чеки, справки) и объяснить каждую операцию, предостерег Игошин. По его словам, большинство отказов в разблокировке операций происходит не из-за самих переводов, а из-за игнорирования запросов или предоставления недостоверной информации.
Сроки разблокировки обычно составляют от одного рабочего дня до недели после выполнения требований банка, уточнила Красенкова. Если перевод приостановлен, не стоит игнорировать запрос банка. Важно связаться с поддержкой, объяснить ситуацию и, при необходимости, предоставить подтверждающие документы. Также рекомендуется заранее сообщить о крупных или необычных операциях через чат или горячую линию, чтобы избежать дополнительных вопросов, посоветовал Кутьин.
Ранее эксперты объяснили, какие конкретные комментарии к переводам могут вызвать подозрения и стоит ли вообще добавлять такие комментарии в процессе осуществления переводов.